3的预测澳客网|澳客网彩票网竞彩足球

六大行去年日均賺29億 業績全增卻減員2.7萬

  每經記者 李玉雯    每經編輯 盧九安    

  六家大型商業銀行年報至今已相繼披露。從年報數據來看,六家大型商業銀行資產總額合計達113.85萬億元,在我國銀行業中占比超過四成。

  盈利方面,六家大型商業銀行的業績均實現穩步增長,歸屬于母公司股東凈利潤均在4%以上。其中,工商銀行不負“A股最賺錢公司”的盛名,日賺8.16億元,吸金能力依舊最強。

  值得一提的是,相較于2017年,六家大型商業銀行的員工規模在去年均有所減少,合計縮減2.7萬人。

  

  ▲截至2018年末,六家大型商業銀行資產總額(萬億元)及同比增幅(%)數據來源:公司公告 鄒利制圖

  總資產規模行業占比超四成

  數據顯示,截至2018年末,六家大型商業銀行資產總額合計達113.85萬億元。其中,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行資產總額分別為27.70萬億元、22.61萬億元、21.27萬億元、23.22萬億元、9.53萬億元、9.52萬億元,同比增幅分別為6.18%、7.39%、9.25%、4.96%、5.45%、5.59%。

  據銀保監會官網數據,2018年末,我國銀行業金融機構總資產為268.24萬億元,這意味著六家大型商業銀行資產規模合計占比達到42.44%。

  發放貸款和墊款依舊是上述六大行資產的主要組成部分。其中,郵儲銀行客戶貸款凈額占該行總資產比例為43.60%,其余5家銀行的客戶貸款及墊款在總資產中占比則為50%或以上。

  從資產質量看,截至2018年末,除了郵儲銀行不良貸款率略有上升0.11個百分點,其余五家銀行的不良貸款率均有所下降。不過,從數據來看,六家大型商業銀行中郵儲銀行的不良貸款率最低,為0.86%。

  具體來看,2018年末,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.52%、1.59%、1.42%、1.46%、1.49%,較2017年分別下降0.03個百分點、0.22個百分點、0.03個百分點、0.03個百分點、0.01個百分點。

  除了不良貸款率有所下降,農業銀行也是六家大型商業銀行中唯一實現“雙降”的銀行。年報顯示,2018年末該行不良貸款余額1900.02億元,較2017年末下降40.3億元。

  

  ▲去年六家大型商業銀行日均賺錢能力排名(單位:億元)數據來源:公司公告 鄒利制圖

  “宇宙行”吸金能力最強

  從盈利情況來看,工商銀行不負“A股最賺錢公司”的盛名,吸金能力依舊最強。

  數據顯示,六家大型商業銀行去年歸屬于母公司股東的凈利潤合計10611.41億元,同比增長4.90%。若按一年365天來計,則此六家銀行日均可賺29.07億元。

  具體來看,過去的一年里,工商銀行實現凈利潤2976.76億元,居于六家銀行之首,同比增長4.06%;農業銀行實現凈利潤2027.83億元,同比增長5.09%;中國銀行實現凈利潤1800.86億元,同比增張4.45%;建設銀行實現凈利潤2546.55億元,同比增長5.11%;交通銀行實現凈利潤736.30億元,同比增長4.85%;大行之列新晉成員郵儲銀行也交出了一份漂亮的“成績單”,實現凈利潤523.11億元,同比增長9.71%,增速最高。

  同樣以日均成績來看,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行分別日賺8.16億元、5.56億元、4.93億元、6.98億元、2.02億元、1.43億元。

  營業收入方面,郵儲銀行和農業銀行均實現兩位數增速。其中,郵儲銀行去年實現營收2612.45億元,同比增長16.18%,增速最快;農業銀行、工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行去年分別實現營收5985.88億元、7737.89億元、5041.07億元、6588.91億元、2126.54億元,增速則分別為11.46%、6.51%、4.31%、5.99%、8.49%。

  從收入來源來看,利息凈收入依舊是上述各家銀行收入的主要貢獻板塊,在營業收入中占據的比重均在60%以上。

  具體來看,去年工商銀行實現利息凈收入5725.18億元,同比增長9.66%,占總營收73.99%;農業銀行實現利息凈收入4777.60億元,同比增長8.11%,占總營收79.81%;中國銀行實現利息凈收入3597.06億元,同比增長6.30%,占總營收71.36%;建設銀行實現利息凈收入4862.78億元,同比增長7.48%,占總營收73.80%;交通銀行實現利息凈收入1309.08億元,同比增長4.83%,占總營收61.56%;郵儲銀行實現利息凈收入2341.22億元,同比增長24.46%,占總營收89.62%。

  年報顯示,去年六家大型商業銀行的凈利息收益率均有所上升。具體來看,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行的凈利息收益率分別為2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.68%、2.67%,同比分別上升0.08個百分點、0.05個百分點、0.06個百分點、0.1個百分點、0.02個百分點、0.27個百分點。

  天風證券銀行業首席分析師廖志明在接受《每日經濟新聞》記者采訪時提到,2019年銀行業的經營業績會保持相對平穩。由于去年下半年以來整體經濟經歷了一輪下行,在今年可能會對銀行資產質量造成一定壓力。另外,在息差方面,不同銀行今年息差的壓力是不一樣的,這取決于銀行的負債結構,大行的壓力大一些。因為貨幣政策寬松,現在貸款利率在往下走,因此銀行資產端收益可能會有一定的下行壓力。中小銀行息差可能短期反而會擴大一點,因為之前負債成本較高,現在市場利率降下來,其負債成本也會降下去;但大行主要是存款,負債成本之前較低,現在市場利率下來了對其影響也不大,反而資產端的收益可能會往下走。

  六家銀行合計減員2.7萬人

  相較于2017年,六家大型商業銀行的員工規模在2018年均有所減少。

  截至2018年末,農業銀行在職員工總數473691人(另有勞務派遣用工7670人),較上年末減少13616人。而該行員工減少數量在六家大行減員規模中占比近一半。

  另外,工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行去年末在職員工總數分別為449296人、310119人、345971人、89542人、170809人,較上年分別減少3752人、1014人、6650人、1698人、742人。

  在金融系統中占據優勢地位的銀行曾一度吸引大量人才涌入,那么如今銀行體系中是哪些崗位人“多”了呢?

  有銀行業內人士告訴《每日經濟新聞》記者,宏觀來看,大量能夠被機器替代的操作類崗位的人“多”了。例如,匯款、存款等柜面操作類可被機器替代的崗位,這部分員工職能就被削弱了;其次,還有基層網點的復核人員及審核人員,在銀行原來的風控體系中,網絡和設備沒有辦法做到高度集中,所以大量業務需要基層網點完成,現在網絡發達了,授權被高度集中,一些審核業務得以簡化。另外,這也與銀行業務轉型有關,例如現在銀行大量從事信用卡等業務,對公業務這塊還是維持一個現狀;對銀行來說,對公業務不賺錢,風險較高,所以原來做對公業務的人員要么選擇離職去同業,要么去做個人和零售業務。

  上述說法在銀行年報中的數據中也有所體現。例如,2018年末,農業銀行柜面人員在崗員工數量為120819人,較上年大幅減少17619人;建設銀行營業網點與綜合柜員員工數為179889人,較上年減少2758人。

  在銀行業內看來,做系統、IT、大數據分析等技術型人才是目前銀行需要的,也是爭搶比較激烈的。例如,在減員的背景下,2018年末,交通銀行中信息技術崗位的員工數量占比較上年提升0.11個百分點至2.80%。

特色專欄

熱門推薦
3的预测澳客网