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前沿科技已成“黑馬”驅動力 今年貸款余額目標凈增100億

  證券時報記者 胡飛軍

  經歷2018年金融強監管,持牌消費金融業績分化加劇,頭部消費金融如招聯金融、馬上金融業績增速已明顯放緩。

  但是,成立于2015年的中郵消費金融有限公司(簡稱“中郵消費金融”)可謂行業“黑馬”,在2017年扭虧為盈后,2018年凈利潤突破2億元,大幅增長199%。

  中郵消費金融近年來發展較快的“密鑰”有哪些?如何看待消費金融行業2019年的形勢?近日,證券時報記者專訪了中郵消費金融總經理余紅永。

  解密業績高增長

  證券時報記者:2018年,中郵消費金融總資產236.71億元,同比增長75.42%,凈利潤2.03億元,同比增長199%。公司業績實現大幅增長的原因是什么?

  余紅永:2018年業績之所以能實現穩步增長,是基于對消費金融市場發展趨勢的判斷,順勢而為,堅持打造“強科技+重風控+優服務”發展特色,通過將大數據、人工智能、區塊鏈等一系列前沿技術與消費金融業務深度融合,提升金融服務的主動性、風險控制的有效性、業務運營的安全性,始終踐行“普惠金融”理念,不斷提升行業競爭力。在服務市場的同時,自身也得以發展壯大。

  相比以前,2018年進一步拓展了新的消費場景,依托場景發展業務。另外,去年在中郵錢包APP內上線了“郵你購商城”,為消費者提供更多的場景選擇,客群也進一步下沉,覆蓋更多的長尾客群,客戶數量和層級大幅增長。

  截至2018年底,中郵消費金融的貸款余額是235.4億元,2019年我們的貸款余額目標是希望在此基礎上凈增100億元左右。這也意味著累計發放余額需要達到500億元~700億元規模。

  行業分化三大原因

  證券時報記者:如何看待2018年持牌消費金融公司業績分化現象?

  余紅永:由于發展模式等差異,業績分化是行業發展狀態的正常表現,個人認為業績分化原因有三方面。

  一方面,頭部消費金融機構經過近年來快速發展,業績基數不斷壯大,整體利潤增速必然減緩,但是一些基數較小的消費金融機構仍在快速增長。

  另一方面,消費金融公司受到資本金約束,業務發展太快后,資本金可能無法跟上,突破資本杠桿10.5倍后,按照監管要求就必須增資,但增資過程較長導致無法像此前保持快速發展勢頭。

  最后是消費金融公司緩釋風險的需要。有些公司前期發展較快但也積累了一些風險,可能主動降低業績增速。

  發展思路須調整創新

  證券時報記者:除了股東增資,未來中郵消費金融補充資本還有哪些渠道?

  余紅永:中郵消費金融資金來源除了同業借款,還包括郵儲銀行和其他股東存款作為補充,2018年,累計融入同業借款164.9億元,吸收股東存款35億元。后續在資本補充方面,中郵消費金融已將發行ABS及金融債列入議事日程,進一步豐富融資方式和降低融資成本。

  證券時報記者:2019年消費金融行業有哪些挑戰與機遇?

  余紅永:當前,整體經濟運行穩中有變、下行壓力加大,國家持續出臺促進消費等系列政策,成為消費金融行業持續發展有利因素,為消費金融行業及公司的持續發展創造了新的機會。

  與此同時,在行業監管趨嚴、“去杠桿化”進程加快的形勢下,行業發展也面臨一系列挑戰。隨著“嚴監管”政策的持續加強,多頭借貸等市場亂象逐漸暴露,風險持續釋放和出清,貸款催回率呈直線下降趨勢,消費金融行業整體不良資產驟增,且上升速度遠遠高于傳統商業銀行。

  在當前形勢下,我們既要看到消費金融發展潛力,又要重視困難、挑戰,要按照國家政策和監管要求,根據行業實際,不斷調整、創新發展思路,在科技賦能消費金融的基礎上,嚴控信用風險,同時以客戶為中心,關注客戶的價值和訴求,持續優化客戶體驗,實現高質量發展。

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